Mas se você não conseguiu seguir o orçamento, está na hora de rever os seus conceitos. A primeira coisa a fazer é verificar suas anotações e perceber onde extrapolou o orçamento previsto.

Para o economista Mauro Halfeld, autor do livro “Investimentos”, existem dois tipos de despesas, as elásticas e inelásticas. “Usando o economês clássico, podemos fazer uma analogia e dizer que há despesas elásticas, que são aquelas que podem ser comprimidas, e outras que são inelásticas, ou seja, não adianta tentar que não há como fazer com que diminuam”, revela em seu livro.

Exemplos de despesas que podem ser reduzidas:
- Se o seu problema são as “baladas”, procure uma alternativa de gastar menos dinheiro, para isso, vale a criatividade ou a redução de saídas. Ao invés de jantar num restaurante bacana, improvise uma bela massa e vinho em casa. Freqüente lugares onde a cerveja seja menos cara, ou onde o estacionamento seja mais barato.

- Se as despesas de supermercado extrapolaram, reveja a lista de compras e identifique os exageros e as alternativas para os mesmos. Se você encheu o freezer de carne congelada e ao final do mês só consumiu cerca de 70% do produto, conclui-se que 30% foi comprado desnecessariamente, compre menos carne das próximas vezes.

Economizar é chato
Ok, você deve estar achando tudo isso muito chato. Afinal de contas, esse papo de economia exige algumas privações, e ninguém gosta de se privar de coisas agradáveis, certo? Sim, mas forma de pensar está errada.

Em primeiro lugar você não precisa se “privar” de tudo o que gosta. O ideal é rever os gastos e adaptá-los ao seu novo modo de vida, mais organizado e comprometido com o futuro. E por falar em futuro, encare a economia como um investimento. O dinheiro não está indo para o espaço nem para lata de lixo. Ele continua a ser seu, e será destinado a conquistas maiores no futuro.

Se o seu orçamento envolve outros membros da família, é importante que todos se comprometam com a nova estrutura econômica da casa. A fIlha que não sai do telefone terá de “dar um tempo” no blá blá blá, e a meia hora de banho do filho deverá ser reduzida para 15 minutos.

Fonte: site poupaclique.ig.com.br

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Faça as contas de tudo o que deve e prepare-se para saldar dívida por dívida. Renegociá-las é o primeiro passo. Tenha cuidado para honrar os prazos que acertou. Se perder a data dos pagamentos, talvez não consiga uma nova renegociação ou as mesmas vantagens da anterior. Os débitos com juros maiores devem ficar no topo da lista. Você precisa livrar-se primeiro da dívida do cheque especial e do cartão de crédito. Abra o jogo com seus credores. Considere também a possibilidade de conseguir um segundo trabalho – para com ele pagar essas dívidas. Você pode dar aulas particulares e usar suas aptidões e sua criatividade para ganhar dinheiro extra. Pense que um dia de trabalho nos fins de semana pode significar meses a menos sem dívidas.

Tenho R$ 70 mil na poupança e gostaria de comprar um apartamento que custa em torno de R$ 230 mil. A ideia é chegar ao fim do ano com R$ 100 mil – para dar como entrada e financiar o restante pela Caixa. Acontece que, infelizmente, os imóveis vêm se valorizando bastante no Recife. Enquanto a gente junta esse dinheiro, paralelamente, o imóvel encarece. Hoje moramos de aluguel e pagamos R$ 700. Quanto um imóvel valoriza, em média, por ano? Qual é a melhor estratégia? – Roberto

No longo prazo, um apartamento de padrão médio deverá se valorizar perto de 3% ou 4% ao ano, acima da inflação. Some isso à renda gerada com o aluguel. Em períodos mais curtos, a valorização do imóvel oscila muito. Já vi anos em que os imóveis subiram 20% e até já percebi aumentos de 30% acima da inflação em determinados bairros. Em compensação, os imóveis ficaram estagnados entre 1994 e 2004. Desde 2005, o mercado de imóveis no Brasil esquentou muito, e, no caso de apartamentos que não sejam muito sofisticados, esse ritmo de valorização deve continuar. Se eu fosse você, tentaria antecipar a compra. Você já tem capital suficiente para dar de entrada e tomar um financiamento. Se sobrar dinheiro, antecipe o pagamento das prestações.

Tenho 37 anos e renda mensal em torno de R$ 6 mil. Eu e minha mulher não fazemos orçamento, gastamos descontroladamente e ainda não temos imóvel próprio. Temos dois carros, um quitado (R$ 21 mil) e outro financiado em 60 meses. Temos um padrão de vida alto e moramos de aluguel em um excelente apartamento. Optei pelo aluguel, pois quero que meus filhos vivam com conforto agora e não quando tiverem 18 anos. Vivo devendo e pegando empréstimo. Preciso ir ao analista? Devo comprar pelo menos um imóvel de baixo valor para ter patrimônio? – Felipe

Acho que você precisa ter “uma prestação para juntar dinheiro”. Mas tem de ser uma prestação de uma dívida boa, como um financiamento imobiliário. Tente comprar um apartamento que o atenda bem, ainda que ele não seja tão bom quanto o que você mora hoje. E cuidado para não acostumar seus filhos a um padrão fora da realidade. Acho que vale a pena descer alguns degraus para não sofrer depois. Não se esqueça do grande desafio: a aposentadoria.

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Fonte: revistaepoca.globo.com

Danos Morais

Em resumo, a autora, mesmo tendo pagado antecipadamente sua dívida em fevereiro deste ano, sofreu e vem sofrendo sérios danos à sua honra, pois teve seu nome indevidamente negativado perante os sistemas SERASA e SCPC, e nunca teve sossego, pois agentes cobradores vêm lhe importunando por longos 10 (dez) meses. E não adiantou justificar-se a todos que a cobravam, pois sempre era incomodada de novo, tanto em casa como no trabalho. Também não adiantou notificar judicialmente o banco-réu, na esperança de ver preservados seu nome e sua reputação; mesmo assim foi injusta e ilegalmente punida com a inscrição de seu nome no rol dos “caloteiros” e “mau pagadores”. Foi forçada, ainda, a socorrer-se no Judiciário, por meio da ação cautelar de sustação de negativação, na esperança de livrar-se do banco-réu. Mas nem assim obteve paz de espírito, pois continuaram as cobranças, até hoje.

Tendo em vista que a inscrição indevida do nome da autora do SERASA e SCPC caracteriza ato ilícito, também caberia o dever de reparar, agora com base no art. 159 do Código Civil. E essa reparação, conforme se lê no art. 948, do Código Civil, consistiria na fixação de um valor que fosse capaz de desencorajar o ofensor ao cometimento de novos atentados contra o patrimônio moral das pessoas.

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A multa (ou cláusula penal) é um percentual previsto em contrato que o fornecedor retém do total pago, no caso de rescisão imotivada do contrato por parte do consumidor. No caso da alienação fiduciária (financiamento em que o veículo está em propriedade do banco, que cede a posse do mesmo ao alienante), o consumidor perde totalmente o que pagou, uma vez rescindido o contrato. Além disso, se prevista em contrato, deverá ser paga uma multa, que a jurisprudência entende nunca poder ser superior a 20% do valor do bem.

Juro (diz-se juro remuneratório) é um percentual cobrado sobre a dívida, acrescendo seu valor. Normalmente, eles são devidos em virtude de contrato, independentemente de atraso no pagamento.

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Se você receber um e-mail dizendo ser do SPC, SERASA, Bancos, Telefônica, Receita Federal, etc, “informando pendências em seu nome” delete, pois não é verdadeiro, porquanto estes órgãos não enviam e-mails de pendência. Na verdade, este e-mail é uma forma de enganação que pretende apenas roubar seus dados, com um vírus que, se clicado, irá infectar seu computador e saber tudo que há dentro dele e o que você digita (seu banco, conta, número do cartão, senhas, etc).

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