2. Se você está endividado tenha muita calma e paciência, pois você se endividou ao longo de meses e não vai ser do dia para a noite que sua situação vai melhorar. Com calma, paciência e uma boa dose de organização, em alguns meses você vai conseguir resolver seus problemas e limpar seu nome;

3. As vezes a melhor solução é simplesmente cortar o mau pela raiz! Quando as dívidas chegam em um estado tão crítico que comprometem a sobrevivência do devedor e de sua família e você tem que escolher entre pagar as contas básicas para sobrevivência (moradia, alimentação, luz, etc) a solução é simplesmente pagar apenas estas dívidas e deixar as outras (cartão de crédito, cheque especial, empréstimos, etc). Elas podem esperar, você e sua família não!

4. Não se intimide com as ameaças dos seus credores! e lembre-se que fazer o devedor passar vergonha é crime! Assim, se começarem a ligar para seu trabalho, para seus vizinhos ou mandarem cobradores em sua casa, entre com uma ação de indenização;

5. Não tenha vergonha de procurar ajuda. As associações de defesa do consumidor, o Procon ou um advogado são muito úteis nesta hora. Portanto, nunca assine um novo compromisso antes de consulta-los;

6. Você ganha pouco ou gasta muito? Não gaste mais do que você ganha e faça um regime orçamentário, cortando todos os “supérfluos”. Faça uma lista de todos os seus gastos mensais e veja o que pode ser cortado ou diminuído. O dinheiro que você economizar, coloque em uma poupança, pois ele será muito útil na hora de negociar um acordo com seus credores, com um belo desconto para pagamento à vista;

7. Estar no SPC e SERASA pode ser bom! Você vai parar de gastar porque não terá crédito no mercado. Então, aproveite para fazer uma poupança e saldar as dívidas à vista, uma a uma, e com um belo desconto;

8. Aguarde os finais de ano para negociar suas dívidas, são as épocas em que os credores fazem as maiores promoções, com descontos que chegam a 90% do valor da dívida. Use a poupança que sobrou de seu regime orçamentário;

9. Nunca venda seus bens para pagar dívidas, você demorou muito tempo para conquista-los e não deve perde-los assim!

10. Viva dentro da sua realidade. Não tente fazer acordos com todos os credores de uma só vez.

 Fonte: endividado.com.br

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Comunique o mais rápido possível
Apesar disso, o risco de fraude existe e não pode ser ignorado. Mas, a educação é parte importante do combate à fraude, e você, como usuário, pode se proteger dela tomando alguns cuidados simples e agindo rapidamente se suspeitar ter sido vítima de fraude. Afinal, quanto mais rapidamente contatar as autoridades competentes, maior a probabilidade de minimizar os danos contra a sua identidade, o seu crédito e a sua conta bancária.
A maioria das fraudes com cartão de crédito envolve falsificação. Segundo dados da VISA, cerca de 60% das fraudes mundiais e 52% das fraudes no Brasil são causadas pela falsificação de cartões. Os dados não deixam dúvida de que a primeira medida de segurança que você deve adotar para evitar as fraudes é proteger seus dados pessoais.

Na dúvida, bloqueie seu cartão
Ainda que o banco emissor possa suspender o seu cartão temporariamente se suspeitar de uso indevido, você como titular pode fazer o mesmo caso acredite ter sido vítima de fraude. Caso tenha outros cartões proceda da mesma forma, pois os fraudadores podem usar seus dados pessoais para tentar clonar outros cartões que possua.
As instituições financeiras são dotadas de tecnologia para descobrir de que lugar e computador essa compra foi efetuada, assim como o horário em que o crime ocorreu, de forma que quanto antes elas forem notificadas, mais rápido conseguem identificar o fraudador. Em geral, nos casos de suspeita de fraude, a polícia é notificada e fica responsável por apurar mais profundamente os crimes.

Formalize o alerta ao banco emissor
Para se precaver de futuras dores de cabeça, é imprescindível tomar duas medidas: anote o número de atendimento (toda ligação feita para as centrais de atendimento de instituições financeiras é gravada e possui um número para verificação) e solicite um fax que comprove o bloqueio ou cancelamento do cartão.
Redija uma carta para que a sua denúncia fique registrada e guarde uma cópia para si. Quando abrir novas contas, use senhas seguras, que não incluam dados de fácil acesso (data de nascimento, cidade onde mora e outros).

Peça um alerta de fraude
Peça ao banco emissor do seu cartão para que coloque um alerta de prevenção contra fraudes nos relatórios de crédito de sua conta e exija uma cópia do relatório. Alerte a instituição para não autorizar qualquer crédito sem a sua aprovação. Leia as faturas com atenção e comunique qualquer transação irregular.
Exija que um “alerta de fraude” e uma “declaração de vítima” mantenham-se ativo durante sete anos na sua conta. Envie os pedidos por escrito e guarde as cópias. Tente identificar pedidos de crédito que não fez, contas que não abriu e dívidas que não consegue explicar.

Faça um BO
Faça um boletim de ocorrência nas autoridades policiais da região onde mora. Guarde cópias do relatório policial para apresentar ao banco emissor se for preciso. Com isso, ficará claro que você foi vítima de um crime.
A Polícia Civil do Estado de São Paulo http://www.policia-civ.sp.gov.br/ oferece o serviço de Boletim de Ocorrência online nos casos de furto ou perda de documentos (cartões bancários, de crédito e talões de cheques) e furto de celulares.

Guarde cópias dos documentos
A cada passo do processo, guarde sempre cópias dos documentos, incluindo e-mails, correspondência escrita e gravações de chamadas telefônicas, em locais seguros.
Nem todas as conversas telefônicas são gravadas, de forma que o ideal é registrar – tudo o que foi discutido e os procedimentos a serem tomados, em um documento, carta ou e-mail, e guardar uma cópia de segurança. Se tomar estes cuidados, você não poderá ser responsabilizado pelo uso indevido do seu cartão por parte de fraudadores, o que certamente é um alívio.

Referência: tudosobreseguranca.com.br

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Tristeza. Chegou o fim do mês e o que não pára de crescer são suas contas e seu saldo negativo no banco? Acalme-se. Selecionamos algumas dicas práticas e infalíveis para te ajudar a economizar afinal, a preocupação constante com sua saúde financeira pode gerar rugas e uma dor de estômago daquelas…

Cheque especial: o vilão
Parece bom mas no fundo, não é. O cheque especial (crédito vinculado em conta bancária) pode trazer inúmeros problemas aqueles que o utilizam em excesso. Simone Domingues, contadora e sócia-diretora da Trade Contabilidade, explica que é preciso tomar muito cuidado com essa opção, já que os juros são muito altos, entre 8% e 11% ao mês, e aumentam ainda mais sobre o valor devido com a nova alíquota do IOF.

Saldo verdadeiro x crédito imediato
Apesar de maldosa, a tática de alguns bancos em somar o valor de saldo real com o crédito pré-aprovado nos extratos funciona como um chamariz para uma dívida sem fim. “O consumidor, por falta de conhecimento ou necessidade, tem a falsa impressão de que esta soma compõe seu saldo real e passa a utilizar o crédito disponibilizado na conta bancária como se fosse parte de seus rendimentos”, alerta Simone.

Pré-datado do bem
Organize seu orçamento e opte pelo cheque pré-datado, que agora não tem mais a cobrança da CPMF. Muitas vezes é mais viável parcelar uma compra com cheques do que com cartão, a depender das condições do estabelecimento e, claro, de seu limite e melhor data de compra no cartão de crédito.

Não faça dívida da dívida
Se você estiver com uma dívida no banco, fique atenta aos juros cobrados quando a instituição lhe procura para negociar. Alguns bancos chegam a cobrar quase o dobro do valor devido ou mais que isso, apenas aplicando os juros do novo parcelamento. Nesse caso é melhor que a pessoa procure quitar à vista o débito, através de um empréstimo pessoal junto uma financeira de sua confiança. “Além de pagar juros mais baixos, é possível renegociar a dívida anterior e conseguir um bom desconto pelo pagamento in cash”, explica a especialista.

Cancele o crédito
Se você é impulsiva e quer mesmo dar um fim à sua vida de gastadora, um dos passos mais radicais e importantes é cancelar créditos. Você pode pedir ao banco que retire o limite da conta corrente, por exemplo. Mas sempre envie uma carta com a solicitação encaminhada ao gerente com aviso de recebimento, exigindo o cancelamento imediato do cheque especial e pedindo uma resposta no prazo de 10 dias, após a devolução do comprovante da entrega da correspondência. “Assim o correntista evita que sua dívida aumente já que, depois do cancelamento, o banco não pode mais cobrar juros sob o contrato”, resume.

O que fazer em caso de abuso?
O consumidor brasileiro é pouco informado sobre seus direitos. A maioria não lê nem analisa o contrato de abertura de conta em banco e depois, sofre com a cobrança de taxas e burocracias indevidas. “No caso de abuso mesmo, o correntista pode ingressar com uma ação revisional de contrato, já que, além de abusiva, a cobrança de juros capitalizados mensalmente é ilegal no país”.

Fonte: site www.igf.com.br

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Fiquem atentos há empresas que estão agindo de má fé que estão comprando cheques antigos para protestar. Isto está acontecendo em várias cidades do Brasil, não efetuem o pagamento antes de consultar o SERASA ou SPC.
Liguem para a Serasa no número (0xx11) 3373-7272, há relatos de pessoas que passaram por este problema e que foi dado baixa na restrição sem gastos com advogados.
Passe as seguintes informações:

Nº da letra de cambio ou cheque prescrito
Valor do protesto
Nº Do cartório que está o protesto
Nome da empresa que enviou.

Em poucos dias eles darão baixa.

Em relação ao protesto no cartório, se necessário entre em contato com o juizado de pequenas causas de sua cidade, lá eles irão te orientar de como se deve proceder ao entrar com a ação sem gastos desnecessários.

Mais informações sobre restrinções no SPC ou SERASA você econtra clicando aqui.

Existem outros meios de você fazer a consulta do seu nome no SPC grátis, você pode entrar em contato com alguma loja ou banco e pedir para eles verificarem se seu nome está no banco de dados do SPC. Infelizmente não é possível fazer isso via Internet ou telefone, você terá que se apresentar no local munido de seu CPF e RG.

Ah, também existe outra forma de você consultar seu nome no Serviço de Proteção ao Crédito, é através do Mercado Livre, lá você encontra pessoas que já são conveniadas ao SPC, que oferecem o serviço de consulta no SPC por um preço bem acessível, geralmente não mais que 1 Real por consulta. Vale apena conferir.

Uma outra forma de se fazer uma consulta e procurando a sede da CDL de sua cidade e fazer a consulta no balcão de atendimento.

Fonte: Site blog.mcsx.net

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É claro que existam despesas que não justifica ficar endividado (precisa mesmo gastar a vontade, se não tem dinheiro? Precisa mesmo comprar a bela televisão LCD 42 polegadas, que não possa esperar alguns meses?) existem porém outros casos de força maior que realmente é preciso recorrer ao crédito pessoal, efermidades, operações de urgência ou obras de emergência em casa são alguns casos.

Se você não tem um fundo de emergência guardado para despesas extras, procure um amigo ou familiar que lhe possa te emprestar esse dinheiro com taxa de juros mais baixa do que aquela que encontra em empresas especializadas. Se não conseguir, então procure um crédito pessoal que o possa ajudar a ultrapassar essa fase mais difícil:

Os serviços prestados pelas empresas de crédito pessoal variam entre elas, mas normalmente:

É preciso hipotecar os seus bens como garantia, em empréstimos elevados.
Fazer um seguro de vida no mesmo valor do empréstimo.
Existe a cobrança de TAC na efetivação do empréstimo.
Deve comparar as taxas de juros do crédito pessoal e analisar também as comissões que cobram durante a duração do empréstimo. É importante que não se endivide mais do que 30% do seu rendimento.

Escolha um número de parcelas mais curta que conseguir na financeira ou banco, para pagar o empréstimo do crédito pessoal. Com uma mensalidade mais elevada, poupa-se nos juros.

Se conseguir amortizar o crédito pessoal antecipadamente é melhor ainda. Os bancos em alguns casos aplicam penalização por este pagamento antecipado, mas mesmo assim poupa-se nos juros que ia pagar, na totalidade do empréstimo.

Em caso de necessidade especial e de não conseguir encontrar mais nenhuma alternativa para ter algum dinheiro extra, então recorra ao crédito pessoal.

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Fonte: AGECOM

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• Os juros de poupança não podem ser aplicados no financiamento, segundo decisão do STF, Adin 494,3;
• Os juros remuneratórios prejudicam a queda do saldo devedor;
• O seguro tem que ser aplicado com base no valor do financiamento, e não da dívida, como os bancos calculam;
• A relação renda X prestação, não pode exceder ao máximo de 30% do salário do titular;
• Nenhum outro índice, que não seja os das variações salariais, pode corrigir as prestações do mutuário;
• Os contratos firmados pelo PCR (Plano de Comprometimento de Renda) podem provocar um aumento das prestações em mais de 40% ao ano;
• Os contratos de carteira hipotecária violam as regras sociais, estabelecidas pela legislação do SFH (Sistema de Financiamento de Habitação);
• A aplicação dos CES (Coeficiente de Equiparação Salarial) é ilegal e prejudica o cálculo da prestação;
• O saldo devedor não pode sofrer as correções das taxas efetivas de juros.