2. Se você está endividado tenha muita calma e paciência, pois você se endividou ao longo de meses e não vai ser do dia para a noite que sua situação vai melhorar. Com calma, paciência e uma boa dose de organização, em alguns meses você vai conseguir resolver seus problemas e limpar seu nome;

3. As vezes a melhor solução é simplesmente cortar o mau pela raiz! Quando as dívidas chegam em um estado tão crítico que comprometem a sobrevivência do devedor e de sua família e você tem que escolher entre pagar as contas básicas para sobrevivência (moradia, alimentação, luz, etc) a solução é simplesmente pagar apenas estas dívidas e deixar as outras (cartão de crédito, cheque especial, empréstimos, etc). Elas podem esperar, você e sua família não!

4. Não se intimide com as ameaças dos seus credores! e lembre-se que fazer o devedor passar vergonha é crime! Assim, se começarem a ligar para seu trabalho, para seus vizinhos ou mandarem cobradores em sua casa, entre com uma ação de indenização;

5. Não tenha vergonha de procurar ajuda. As associações de defesa do consumidor, o Procon ou um advogado são muito úteis nesta hora. Portanto, nunca assine um novo compromisso antes de consulta-los;

6. Você ganha pouco ou gasta muito? Não gaste mais do que você ganha e faça um regime orçamentário, cortando todos os “supérfluos”. Faça uma lista de todos os seus gastos mensais e veja o que pode ser cortado ou diminuído. O dinheiro que você economizar, coloque em uma poupança, pois ele será muito útil na hora de negociar um acordo com seus credores, com um belo desconto para pagamento à vista;

7. Estar no SPC e SERASA pode ser bom! Você vai parar de gastar porque não terá crédito no mercado. Então, aproveite para fazer uma poupança e saldar as dívidas à vista, uma a uma, e com um belo desconto;

8. Aguarde os finais de ano para negociar suas dívidas, são as épocas em que os credores fazem as maiores promoções, com descontos que chegam a 90% do valor da dívida. Use a poupança que sobrou de seu regime orçamentário;

9. Nunca venda seus bens para pagar dívidas, você demorou muito tempo para conquista-los e não deve perde-los assim!

10. Viva dentro da sua realidade. Não tente fazer acordos com todos os credores de uma só vez.

 Fonte: endividado.com.br

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Referência: www.jurisway.org.br

Comunique o mais rápido possível
Apesar disso, o risco de fraude existe e não pode ser ignorado. Mas, a educação é parte importante do combate à fraude, e você, como usuário, pode se proteger dela tomando alguns cuidados simples e agindo rapidamente se suspeitar ter sido vítima de fraude. Afinal, quanto mais rapidamente contatar as autoridades competentes, maior a probabilidade de minimizar os danos contra a sua identidade, o seu crédito e a sua conta bancária.
A maioria das fraudes com cartão de crédito envolve falsificação. Segundo dados da VISA, cerca de 60% das fraudes mundiais e 52% das fraudes no Brasil são causadas pela falsificação de cartões. Os dados não deixam dúvida de que a primeira medida de segurança que você deve adotar para evitar as fraudes é proteger seus dados pessoais.

Na dúvida, bloqueie seu cartão
Ainda que o banco emissor possa suspender o seu cartão temporariamente se suspeitar de uso indevido, você como titular pode fazer o mesmo caso acredite ter sido vítima de fraude. Caso tenha outros cartões proceda da mesma forma, pois os fraudadores podem usar seus dados pessoais para tentar clonar outros cartões que possua.
As instituições financeiras são dotadas de tecnologia para descobrir de que lugar e computador essa compra foi efetuada, assim como o horário em que o crime ocorreu, de forma que quanto antes elas forem notificadas, mais rápido conseguem identificar o fraudador. Em geral, nos casos de suspeita de fraude, a polícia é notificada e fica responsável por apurar mais profundamente os crimes.

Formalize o alerta ao banco emissor
Para se precaver de futuras dores de cabeça, é imprescindível tomar duas medidas: anote o número de atendimento (toda ligação feita para as centrais de atendimento de instituições financeiras é gravada e possui um número para verificação) e solicite um fax que comprove o bloqueio ou cancelamento do cartão.
Redija uma carta para que a sua denúncia fique registrada e guarde uma cópia para si. Quando abrir novas contas, use senhas seguras, que não incluam dados de fácil acesso (data de nascimento, cidade onde mora e outros).

Peça um alerta de fraude
Peça ao banco emissor do seu cartão para que coloque um alerta de prevenção contra fraudes nos relatórios de crédito de sua conta e exija uma cópia do relatório. Alerte a instituição para não autorizar qualquer crédito sem a sua aprovação. Leia as faturas com atenção e comunique qualquer transação irregular.
Exija que um “alerta de fraude” e uma “declaração de vítima” mantenham-se ativo durante sete anos na sua conta. Envie os pedidos por escrito e guarde as cópias. Tente identificar pedidos de crédito que não fez, contas que não abriu e dívidas que não consegue explicar.

Faça um BO
Faça um boletim de ocorrência nas autoridades policiais da região onde mora. Guarde cópias do relatório policial para apresentar ao banco emissor se for preciso. Com isso, ficará claro que você foi vítima de um crime.
A Polícia Civil do Estado de São Paulo http://www.policia-civ.sp.gov.br/ oferece o serviço de Boletim de Ocorrência online nos casos de furto ou perda de documentos (cartões bancários, de crédito e talões de cheques) e furto de celulares.

Guarde cópias dos documentos
A cada passo do processo, guarde sempre cópias dos documentos, incluindo e-mails, correspondência escrita e gravações de chamadas telefônicas, em locais seguros.
Nem todas as conversas telefônicas são gravadas, de forma que o ideal é registrar – tudo o que foi discutido e os procedimentos a serem tomados, em um documento, carta ou e-mail, e guardar uma cópia de segurança. Se tomar estes cuidados, você não poderá ser responsabilizado pelo uso indevido do seu cartão por parte de fraudadores, o que certamente é um alívio.

Referência: tudosobreseguranca.com.br

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Sair da dívida: Fazer um orçamento

Fazer um orçamento familiar detalhado é o primeiro passo que necessita ser dado para entender para onde está a ir o seu dinheiro.

Desta forma, consegue saber se está a ganhar ou a perder dinheiro todos os meses. Só assim é possível criar um plano para sair das dívidas.

Depois de saber quanto entra e sai na carteira todos os meses, está na altura de dar o passo seguinte.

Sair da dívida: Pagar mais do que o mínimo

As empresas que o aconselham sobre o seu estado de endividamento e o que deve fazer, não têm poderes especiais. Apenas sabem aquilo que funciona na maior parte das vezes e, com um ar mais profissional, explicam às pessoas que têm de seguir esses passos.

Por vezes é bom ouvir o que deve ser feito, de profissionais, mesmo que sozinho consiga chegar à mesma conclusão.

Comece por garantir os pagamentos mínimos obrigatórios, depois escolha uma das dívidas e pague mais do que o mínimo até conseguir eliminar completamente essa dívida. Passe para a dívida seguinte.

Sair da dívida: Peça ajuda

Existem milhares de pessoas na mesma situação em que você se encontra. Fale com eles, perceba o que funciona e o que não funciona.

Se for necessário, contate profissionais que o aconselham no melhor plano para eliminar as suas dívidas.

Conheça a extensão das suas dívidas, veja algumas dicas para eliminar totalmente as dívidas e conheça as vantagens de não estar endividado, para se motivar a dar o primeiro passo, que é sempre o mais importante.

Fonte: igf.com.br

Saia do SPC ou Serasa e volte a ter o seu nome limpo. clique aqui

Findo o prazo de pagamento da primeira parcela, alguns dias depois, recebi um comunicado de que meu nome estava de novo sendo inscrito no Serasa pela mesma divida que já havia prescrito. Gostaria de saber se o fato de eu ter aceito a renegociação por telefone e não ter pago, o banco pode incluir meu nome novamente no Serasa. Desde já agradeço.

Se ocorreu a renegociação ou novação da dívida, primeiramente deve-se existir um “objeto” dessa negociação, ou seja, um CONTRATO. Apenas o contato via telefone não é válido, pois o Código de Defesa do Consumidor exige que o consumidor seja informado claramente sobre o valor, juros mensais e anuais e tudo deve ser informado por escrito ao consumidor.

O Código de Defesa do Consumidor, também, determina que o nome do devedor não poderá ficar mais que 5 (cinco) anos na lista de maus pagadores, bem como, deverá o consumidor ser Notificado pessoalmente pela inclusão ou manutenção do seu nome junto aos órgãos de proteção ao crédito. Sugiro mediante as sua narrativa, que procure um profissional que atua na área do direito e de sua confiança e exerça seus direitos como consumidor através do Poder Judiciário. Boa Sorte.

fonte: site. poupaclique.com.br

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1. Ore

Em 2 Reis 4.1-7, uma viúva era ameaçada de perder seus filhos para os credores e apelou para a ajuda de Eliseu. Ele instruiu a viúva a tomar emprestado de seus vizinhos muitos jarros vazios. O Senhor multiplicou de forma surpreendente, sua única posse, uma pequena porção de óleo e, como resultado, todos os jarros ficaram cheios. Ela vendeu o óleo e pagou suas dívidas para livrar os filhos. O mesmo Deus que proveu de forma sobrenatural para a viúva está interessado que você se torne livre de sua dívida também.

O primeiro passo é o mais importante. Ore. Peça a ajuda e a direção do Senhor em sua jornada rumo ao Dia sem Dívida. Ele pode agir de imediato, como no caso da viúva, ou de forma mais lenta, num período maior. Em ambos os casos, a oração é essencial.

Tenho observado uma tendência. À medida em que as pessoas começam a eliminar algumas dívidas e acelerar o pagamento das outras, o Senhor abençoa a fidelidade delas. Mesmo se você puder pagar somente uma pequena quantia em adiantado para reduzir sua dívida, por favor, faça-o. O Senhor pode multiplicar seus esforços.

2. Estabeleça um orçamento por escrito

Em minha experiência, poucas pessoas têm feito um orçamento por escrito. Podem até ter um cuidadosamente guardado numa gaveta, mas não o têm usado. Um orçamento escrito ajuda você a planejar para o futuro e analisar seus padrões de gastos, para ver quais você poderá cortar. É um freio eficaz no impulso de gastar.

3. Aliste o total de seus bens – tudo que possui

Faça uma lista de cada item que possui: sua casa, seu carro, mobília etc. Avalie a lista completa para determinar se deveria vender algum deles.

Como disse George Fooshee: “Sua atitude em relação às coisas determinará seu sucesso no trabalho de se livrar das dívidas. Não pense no quanto estará perdendo ou no quanto pagou pelo item que estiver vendendo. Pense no quanto estará ganhando, que poderá ser aplicado na diminuição imediata de sua dívida.”

4. Aliste seus compromissos – tudo que você deve.

Muitas pessoas, em particular as que devem muito dinheiro, não sabem com precisão o quanto devem. No entanto, você deve alistar suas dívidas para ter uma idéia exata de sua atual situação financeira. Precisa alistar também os juros que seus credores estão cobrando por cada dívida.

Ao alistar os juros em sua lista de dívidas, descobrirá que os custos de créditos variam muito. Alistar suas dívidas vai ajudá-lo a estabelecer uma prioridade na redução da dívida.

5. Estabeleça um programa de adiantamento de pagamento para cada credor

Livrar-se das dívidas pode parecer entediante mas é absolutamente necessário seguir esses passos. Ninguém jamais conseguirá livrar-se de dívidas por acidente. Todos precisamos de um programa de pagamento sistemático por escrito para alcançar o objetivo do Dia “D” – “Dia sem Dívidas”.

Depois que fizer os pagamentos mensais, escreva a quantia paga e compute o saldo devedor. Isso dará a você um senso de realização. Será possível visualizar a diminuição do saldo devedor, o que será um incentivo para persistir em seu plano.

Se você está afundado nas dívidas ou devendo pagamentos atrasados, uma boa idéia seria enviar aos credores uma cópia de seu programa de pagamentos. É raro um credor que não esteja de acordo com uma pessoa que faz um esforço sério para pagar sua dívida. O credor apreciará o fato de você ter feito um programa e de desejar apresentá-lo a ele.

Decida qual dívida irá liquidar em primeiro lugar. Sua decisão deve basear-se em dois fatos: o tamanho da dívida e a taxa de juros cobrada.

Liquidação das dívidas pequenas

Concentre-se em pagar as menores primeiro. Você se sentirá encorajado à medida que elas forem sendo eliminadas e isso irá liberar mais dinheiro para ser aplicado em outras dívidas. Após pagar a primeira, aplique essa quantia na próxima que deseja eliminar. Depois que liquidar com a segunda dívida, aplique a quantia da primeira e da segunda na eliminação da terceira e assim por diante.

Liquidação das dívidas de juros mais altos

Atente para a taxa de juros cobrada em cada dívida e tente liquidar aquelas que cobram os maiores juros, antes de liquidar as que cobram juros mais baixos.

6. Considere um aumento do orçamento

Muitas pessoas têm empregos que simplesmente não cobrem um orçamento suficiente para suas necessidades, mesmo que gastem com sabedoria. Há duas questões importantes com respeito a ter um aumento no orçamento. Em primeiro lugar, decida antecipadamente a terminar com as dívidas com os ganhos adicionais. Nossa tendência é gastar mais do que ganhamos, tanto se ganhamos muito, quanto se ganhamos pouco. Parece que os gastos sempre andam à frente dos ganhos. Em segundo lugar, ganhe uma quantia adicional sem prejudicar seu relacionamento com o Senhor ou com sua família. Se é casado, precisará ser criativo para encontrar formas de envolver a família toda numa industria caseira, ou de encontrar um serviço que una a família, ao invés de separá-la.

No entanto, não importa o quanto de dinheiro adicional você ganhe, a chave está no compromisso de aplicar todos esses extras na redução da dívida e não aumentar os gastos.

7. Não acumule dívida nova

A única forma que conheço de não acumular dívida extra é pagando à vista, com dinheiro, cheque ou cartão de débito no momento da compra. Isso traz à tona a questão dos cartões de crédito. Não creio que o cartão de crédito seja inerentemente um pecado, mas é perigoso. As estatísticas mostram que as pessoas gastam um terço a mais quando usam cartão de crédito em vez de dinheiro, porque não sentem estar realmente gastando dinheiro, já que estão usando um cartão de plástico. Conforme um comprador falou para o outro: “Gosto muito mais de cartões de crédito que de dinheiro porque eles permitem comprar muito mais!”

Quando Bev e eu começamos este estudo, tínhamos nove cartões de crédito. Hoje carregamos um. Quando analiso a situação financeira das pessoas com dívidas, uso uma regra simples para apontar se os cartões de crédito são perigosos demais para eles. Se não pagam a quantia total devida ao final de cada mês, encorajo-os a fazerem a cirurgia plástica. Qualquer tesoura boa servirá para isso!

8. Seja satisfeito com o que você tem

Vivemos numa cultura cuja indústria de propaganda tem maquinado, com poder e sofisticação, métodos de persuadir o consumidor a comprar. Freqüentemente, a mensagem tem a intenção de criar um descontentamento com aquilo que temos.

Uma companhia americana abriu uma fábrica nova na América Central porque a mão de obra era barata e abundante. O início da fábrica correu com tranqüilidade até os trabalhadores receberem seus primeiros pagamentos. No dia seguinte, nenhum dos habitantes do vilarejo compareceu ao trabalho. A gerência esperou… um, dois, três dias. Nenhum deles ainda voltara ao trabalho. O gerente foi procurar o chefe da vila para conversar a respeito do problema. “Por que deveríamos continuar a trabalhar?”, perguntou o chefe em resposta ao questionamento do gerente. “Estamos satisfeitos. Já ganhamos todo o dinheiro de que precisamos para viver.”

A fábrica ficou inativa durante dois meses até que alguém teve a idéia brilhante de enviar catálogos para compra via postal a cada morador da vila. A leitura dos catálogos criou desejos novos nos moradores do vilarejo. Logo retornaram ao trabalho e não houve problema de falta de empregado desde então.

- Considere três fatores:

•  Quanto mais televisão você assiste, mais gasta.

•  Quanto mais olha revistas e catálogos, mais você gasta.

•  Quanto mais você for às lojas, mais você gasta.

Nossa família é uma prova evidente disso. Quando minha filha, de repente, deseja um copo especial de um determinado restaurante de “fast-food” , sei que ela viu uma propaganda na televisão. Com certeza, limitar o tempo na televisão limita também nossos desejos.

9. Considere uma mudança radical em seu estilo de vida

Um número crescente de pessoas diminuiu suas despesas de modo significativo para se livrar das dívidas com mais rapidez. Algumas venderam suas casas e se mudaram para outras menores, alugaram apartamentos ou foram morar com outros membros da família. Muitas têm vendido os carros que têm prestações mensais altas e comprado carros usados baratos para se livrarem das dívidas.

10. Não desista!

Desde o início reconheça que haverá centenas de razões pelas quais você deverá desistir ou postergar seus esforços para se livrar das dívidas. Não caia na tentação de não continuar firme em seu compromisso. Não pare até que tenha alcançado seu objetivo maravilhoso de viver livre das dívidas. Lembre-se de que sair das dívidas é um trabalho bem difícil, mas a liberdade que você terá valerá a pena.

Fonte: site. centrocristaodafamilia.com.br

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Tristeza. Chegou o fim do mês e o que não pára de crescer são suas contas e seu saldo negativo no banco? Acalme-se. Selecionamos algumas dicas práticas e infalíveis para te ajudar a economizar afinal, a preocupação constante com sua saúde financeira pode gerar rugas e uma dor de estômago daquelas…

Cheque especial: o vilão
Parece bom mas no fundo, não é. O cheque especial (crédito vinculado em conta bancária) pode trazer inúmeros problemas aqueles que o utilizam em excesso. Simone Domingues, contadora e sócia-diretora da Trade Contabilidade, explica que é preciso tomar muito cuidado com essa opção, já que os juros são muito altos, entre 8% e 11% ao mês, e aumentam ainda mais sobre o valor devido com a nova alíquota do IOF.

Saldo verdadeiro x crédito imediato
Apesar de maldosa, a tática de alguns bancos em somar o valor de saldo real com o crédito pré-aprovado nos extratos funciona como um chamariz para uma dívida sem fim. “O consumidor, por falta de conhecimento ou necessidade, tem a falsa impressão de que esta soma compõe seu saldo real e passa a utilizar o crédito disponibilizado na conta bancária como se fosse parte de seus rendimentos”, alerta Simone.

Pré-datado do bem
Organize seu orçamento e opte pelo cheque pré-datado, que agora não tem mais a cobrança da CPMF. Muitas vezes é mais viável parcelar uma compra com cheques do que com cartão, a depender das condições do estabelecimento e, claro, de seu limite e melhor data de compra no cartão de crédito.

Não faça dívida da dívida
Se você estiver com uma dívida no banco, fique atenta aos juros cobrados quando a instituição lhe procura para negociar. Alguns bancos chegam a cobrar quase o dobro do valor devido ou mais que isso, apenas aplicando os juros do novo parcelamento. Nesse caso é melhor que a pessoa procure quitar à vista o débito, através de um empréstimo pessoal junto uma financeira de sua confiança. “Além de pagar juros mais baixos, é possível renegociar a dívida anterior e conseguir um bom desconto pelo pagamento in cash”, explica a especialista.

Cancele o crédito
Se você é impulsiva e quer mesmo dar um fim à sua vida de gastadora, um dos passos mais radicais e importantes é cancelar créditos. Você pode pedir ao banco que retire o limite da conta corrente, por exemplo. Mas sempre envie uma carta com a solicitação encaminhada ao gerente com aviso de recebimento, exigindo o cancelamento imediato do cheque especial e pedindo uma resposta no prazo de 10 dias, após a devolução do comprovante da entrega da correspondência. “Assim o correntista evita que sua dívida aumente já que, depois do cancelamento, o banco não pode mais cobrar juros sob o contrato”, resume.

O que fazer em caso de abuso?
O consumidor brasileiro é pouco informado sobre seus direitos. A maioria não lê nem analisa o contrato de abertura de conta em banco e depois, sofre com a cobrança de taxas e burocracias indevidas. “No caso de abuso mesmo, o correntista pode ingressar com uma ação revisional de contrato, já que, além de abusiva, a cobrança de juros capitalizados mensalmente é ilegal no país”.

Fonte: site www.igf.com.br

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Não pode haver proibição. Essa prática é considerada totalmente ilegal, tendo em vista o principio constitucional da igualdade.

Perante a lei somos considerados todos iguais, sem distinção alguma. Nenhuma empresa em seu regulamento interno não poderá sobrepor a nossa Constituição Federal.

Fonte: site.poupaclique.com.br

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Somente em abril, o índice teve redução de 1% sobre o mês anterior e de 0,6% na comparação com o quarto mês do ano passado. Segundo a entidade, a queda na inadimplência está relacionada à evolução do emprego e da renda, à normalização da oferta de crédito e ao maior estímulo para renegociar dívidas.

No ranking da inadimplência, a liderança continua das dívidas com os bancos, que representaram 49,5% do indicador. Na sequência, estão os débitos com os cartões de crédito (32%) e os cheques sem fundos (16,4%).

Para os próximos meses, a expectativa da Serasa, contudo, é de aumento na inadimplência devido à perspectiva de novas elevações na taxa básica de juros.

Fonte: site. dgabc.com.br

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