Quando se tratar de agiotas a situação é mais simples, eles sabem que estão atuando de forma  ilegal e tenderão sempre a aceitar uma negociação justa quando o devedor souber conduzir a negociação e não se intimidar com eventuais ameaças morais ou de restrição ao crédito.

Mas, abstraindo das demais nuances da negociação, o mais importante para o devedor é sempre ter em mente que, se as obrigações decorrentes da eventual  negociação não couberem no seu orçamento,  a posição correta será a de deixar a dívida esperar, tanto quanto for possível, mas em nenhuma hipótese assumir um novo compromisso que não tenha chance de ser cumprido sem danos ao seu bem estar próprio e familiar.

Afinal, a culpa pela inadimplência não é só do devedor, é também do credor que deixou de observar as cautelas  recomendáveis para as relações negociais e assumiu o risco.

Referência: www.jurisway.org.br

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De posse do cheque, vá até seu banco, procure o departamento responsável, entregue e pague a taxa que o banco exigi em casos de devolução (código 12 – taxas variam dependendo do banco em questão). A pessoa que te atendeu terá que te dar o protocolo para acompanhamento do processo, mas uma vez feito o procedimento o próprio sistema se encarrega de limpar a restrição de crédito da lista de cheques sem fundos (CCF) e SPC ou Serasa.

Referência: portaldoemprestimo.com

Na comparação de dezembro de 2010 sobre dezembro de 2009, também houve um declínio no número de cheques devolvidos. No último mês de 2010, houve 1,72% de devoluções, contra 1,87% em dezembro de 2009. Já na relação com novembro último, a quantidade de cheques sem fundos apresentou elevação. No penúltimo mês de 2010, foram devolvidos 1,68% de cheques.

De acordo com os economistas da Serasa Experian, a queda registrada na devolução de cheques no acumulado de 2010, em comparação com os anos anteriores, é resultado da preferência do consumidor por formas de financiamento com prazos mais longos que o pré-datado e com a possibilidade de fazer pagamentos mínimos, como no cartão de crédito.

Se os Bancos não param de investir em segurança, por que o número de fraudes tem aumentado?

A grande maioria das fraudes bancárias envolvendo o Internet Banking teve como fator decisivo o descuido do correntista. O mesmo se dá com a clonagem dos cartões magnéticos e de telefone celular.

Visando garantir a segurança dos correntistas e a segurança das transações bancárias, os bancos tomam algumas medidas:

1. Antivírus – alguns bancos oferecem gratuitamente ou com desconto
2. Certificação Digital – oferece autenticidade legal para documentos que trafegam pela internet
3. Teclado Virtual – as senhas não são mais digitadas e sim clicadas, para esconder os números dos programas espiões
4. Senha por Celular – o cliente envia uma senha para o aparelho celular e o banco devolve uma outra, válida somente para aquela operação.
5. Token – aparelho do tamanho de um controle remoto que exibe senhas aleatórias quando o cliente entra no Internet Banking
6. Cartão Chave de Segurança – cada cartão contém um conjunto de chaves, exclusivo para cada cliente.

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Referência: tudosobreseguranca.com.br

Pessoa Física

Próprio Interessado

• RG ou Carteira Profissional
• CPF

Caso você não queria comparecer pessoalmente, você pode mandar um procurador com os seguintes documentos:

Procurador (terceiros)

• RG ou Carteira Profissional
• Procuração, específica para obter informações na Serasa, com firma reconhecida

Pessoa Jurídica

Próprio Sócio

• Cartão de CNPJ
• Contrato Social da empresa, com registro na junta (o nome do sócio deve constar no Contrato)
• RG ou Carteira Profissional

Terceiros

• RG ou Carteira Profissional e CPF
• Procuração ou autorização da empresa, específica para obter informações na Serasa, com firma reconhecida
• Contrato Social da empresa

Se sua cidade não dispõem do Serviço Gratuito de Orientação ao Cidadão, você pode tentar no Mercado Livre, lá você encontra pessoas que são cadastradas junto ao Serasa, que podem fazer a consulta para você a um preço bem camarada.

Mais sobre o Serasa no site oficial

Referência:blog.mcsx.net

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As conveniências da internet são tantas que a participação das transações bancárias dobrou de 10% para 20% do total entre 2003 e 2009, subindo de 2,6 bilhões para 9,3 bilhões. Para usufruir delas sem problemas, o consumidor deve ficar atento para não cair em armadilhas de fraudadores. Pensando nisso, a FEBRABAN fez algumas dicas para os consumidores-internautas:

• Mantenha atualizados os antivírus no computador usado para acessar os serviços bancários;
• Troque sua senha de acesso ao banco na internet periodicamente;
• Só use equipamentos confiáveis. Não faça operações em equipamentos públicos ou que não tenham programas de antivírus atualizados e nem em equipamentos que você desconheça, pois fraudadores usam programas, como os Cavalos de Tróia, que capturam informações do cliente;

Ø       Quando receber um e-mail:

o        Apague sem abrir, os não solicitados e que você não tenha absoluta certeza de que procedem de fonte confiável;

o        Mesmo que a mensagem pareça confiável, não execute aplicações e nem abra arquivos de origem desconhecida sem fazer a verificação por meio do sistema antivírus atualizado;

o        A verificação deve ocorrer mesmo se a mensagem for enviada por remetente conhecido, pois pode conter vírus, Cavalos de Tróia e outras aplicações prejudiciais sem que o remetente saiba disso;

o        Quando em dúvida, contate seu banco.

Ø       Use um sistema operacional oficial. Sistemas e programas pirateados podem trazer algum programa espião;

Ø       Se utilizar provedor de acesso a internet, certifique-se de que ele seja confiável;

Ø       Utilize sempre as versões de browsers (programas de navegação) mais atualizadas, pois geralmente incorporam melhor os mecanismos de segurança;

Ø       Tome cuidado especialmente com arquivos e endereços obtidos em salas de bate-papo (chats). Alguns deles são frequentados por hackers;

Ø       Evite sites arriscados e só faça downloads (transferência de arquivos) dos que você sabe que são confiáveis;

Ø       Verifique se o endereço do site acessado começa com https:// (diferente do http:// nas conexões normais). A letra ‘s’ antes dos dois-pontos indica que a conexão ao endereço é  segura. Alguns browsers podem incluir outros sinais. Em alguns navegadores, local onde o endereço do site aparece muda de cor, por exemplo, e mostra um cadeado fechado;

Ø       Acompanhe os lançamentos em sua conta corrente. Caso constate qualquer crédito ou débito irregular, entre imediatamente em contato com o banco;

Ø       Por fim, se você estiver em dúvida sobre a segurança de alguma operação, entre em contato com o seu banco e peça orientação. A prevenção é a melhor solução.

Referência: igf.com.br

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Assim, se você quitou uma dívida que tinha em um banco, por exemplo, e este ainda não comunicou à Serasa, você deve enviar ao banco uma carta protocolada estipulando um prazo de uma semana para que ele faça isso. Mas se o banco já notificou a entidade, então envie a carta protocolada com o mesmo prazo à entidade em questão. Se o seu nome não for retirado do cadastro de devedores, você pode entrar com uma ação por danos morais contra o responsável.

fonte: Poupaclique

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Entretanto, todos apontam esse problema, mas, em contrapartida, soluções para isso são muito difíceis de serem apontadas. No decorrer de meu trajeto de aprendizagem pelo mundo das finanças pessoais, observei que o problema vai muito além do consumismo exacerbado ao qual a população está exposta, com os meios de comunicações com muita publicidade, criando no imaginário a idéia de necessidade dos novos produtos que o mercado oferece.

O real problema está na falta de educação financeira, que não ocorre em praticamente todo processo educacional. Como matemática, português, história, entre outras, as finanças também são fundamentais para o nosso desenvolvimento educacional e intelectual, entretanto, diferente das citadas, essa matéria não consta em nosso currículo escolar, nem mesmo no ensino superior.

Se a população não tem ensinamentos básicos de como devem tratar seus salários ou outras fontes de rendas, como podemos esperar que ela, de uma hora para outra, saiba as formas de lidar com dificuldades financeiras e com endividamento, que pode ser causado por imprevistos? É fundamental, para o desenvolvimento de nossa população, a inclusão da educação financeira na proposta educacional das escolas.

Entretanto, isso é um processo moroso, não solucionando o problema de imediato. Para a situação atual das pessoas endividadas, a dica que dou é uma mudança radical em relação à forma que trata o dinheiro. O primeiro passo é fazer um diagnóstico da situação que se encontra, isto é, um detalhamento minucioso onde estão todos os gatos, ganhos e dívidas.

A partir disto, é fundamental fazer uma análise criteriosa vendo onde os gastos podem ser cortados. A maioria das pessoas diz que já vive no limite, e que não tem como reduzir as despesas, mas, sempre existe algo que pode ser reduzido. Sempre reforço que o desequilíbrio financeiro não está necessariamente nos grandes gastos, mas também nos pequenos, isto é, aqueles ‘trocadinhos’ que somados, no fim do mês representam uma parcela considerável dos ganhos.

Outro problema, é que existem muitas pessoas que vivem um estilo de vida que não condiz com a sua realidade financeira, gastando demais para manter um falso status. Essas pessoas não percebem que nessa ilusão elas são as únicas prejudicadas. Se quiserem sair das dívidas vão ser obrigadas a concessões drásticas.

Depois de saber quanto pode economizar, o devedor deve procurar os credores e negociar, pode ser com o gerente da loja, com a financeira, o gerente do banco ou com a gerenciadora de seu cartão de crédito. É importante tentar um alongamento dessa dívida, com taxas mais baixas, pode ter certeza, da mesma forma que você quer pagar, ele quer receber.

Depois de negociar, é fundamental colocar o valor dessas parcelas dentro do orçamento mensal, e sempre que receber já deixar reservado a parte para pagar essas dívidas. Para quem possui dívidas com várias instituições o interessante é eliminar primeiro as que possuem juros e valores mais altos.

Caso seja possível, a pessoa deve também reservar parte do que reserva para poupar, pois, não se sabe o que pode ocorrer no futuro. Depois que acabarem a dívidas, as pessoas devem manter o mesmo ritmo, entretanto, o dinheiro que sobrar deverá ir para investimento para realização de sonhos de curto, médio ou longo prazo

Mas isso é só o começo, para que a realidade de endividamento que muitos se encontram termine, é fundamental que a educação financeira seja tomada como fundamental para o crescimento das pessoas. Também é importante alertar nossas lideranças políticas que se atente não só com a macro economia, pois, tão importante quanto ela é a micro economia que cuida do dinheiro que circula todos os dias nas mãos de nossa população.

Fonte: site vooz.com.br

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Diante da maior facilidade de acesso ao crédito, muitos consumidores não resistem e acabam optando pelo financiamento de suas compras, sem o menor planejamento para o bom uso dos recursos.

Justamente por essa falta de controle do orçamento, as pessoas acabam se atolando em dívidas. Abaixo tentamos identificar dez razões pelas quais o problema ocorre:

Perda de renda sem ajuste nas despesas

Você já parou para pensar nisso? Quando o poder aquisitivo das pessoas aumenta, elas rapidamente tendem a aumentar seu padrão de gastos, ajustando-se à nova realidade de salário. Mas… a contrapartida nem sempre é verdadeira, ou seja, o consumidor não ajusta seus gastos com a mesma rapidez diante de uma redução em sua renda!

Acreditando que a situação seja temporária, muitas pessoas optam por equilibrar o orçamento através do levantamento de dívidas. Porém, o que deveria ser provisório acaba se transformando em permanente, abrindo-se a porta para uma situação de desequilíbrio financeiro.

De repente você está desempregado!

A perda do emprego pode ser vista como uma das causas para a redução de renda, discutida acima. O maior problema aqui é subestimar o tempo e os custos associados à recolocação profissional, que podem, inclusive, acabar elevando padrões de gastos temporariamente. Nesta hora, é importante não se abalar emocionalmente e agir rápido. Por mais que cortar gastos seja a última coisa que passe pela sua mente, ela deve ser, na verdade, a primeira providência a tomar.

Não se esqueça que muitas empresas evitam contratar pessoas com nome sujo. A razão para isso é simples: a preocupação com o gerenciamento financeiro das suas contas acaba prejudicando o desempenho do profissional.

Despesas médicas podem acabar com sua saúde

Não são poucos os casos de pessoas que acabam sofrendo problemas de saúde, e por isso são forçadas a gastar com o tratamento, ou a se ausentar do trabalho. Por este motivo, sobretudo no caso de profissionais liberais e autônomos, vêem-se diante de dificuldades financeiras.

Nestas horas, levantar um financiamento pode ser a única alternativa para fazer o tratamento de saúde, ou para manter o pagamento das contas em dia, e assim evitar a inadimplência.

Divórcio: separação de bens, mas não de gastos

Mesmo que você não esteja casado, basta que se encontre em uma relação estável, para que possa ser envolvido pela realidade da divisão de bens, e até mesmo pagamento de pensão ao ex-cônjuge/companheiro.

De repente a pessoa passa de uma situação em que podia contar com a outra para dividir os gastos, para a realidade de não só ter que arcar com eles sozinha, mas ainda ter que partilhar parte de seu rendimento, ou patrimônio.

Isso sem falar, é claro, dos custos associados ao processo em si. Dependendo como se deu a separação, além de gastar com advogado, é possível que surja a necessidade de outros tratamentos, para possíveis traumas psicológicos, por exemplo.

Jogos e outros vícios

Ainda que o jogo seja ilegal no País, não há como negar sua existência. Infelizmente, muitas pessoas acabam viciadas, perdendo completamente o controle dos seus gastos.

Em alguns casos, o jogo é apenas um entre outras formas de vícios, que vão desde o consumo compulsivo até a dependência química. Os efeitos ao orçamento são ainda mais prejudiciais nesses casos!

Gastando aquilo que não recebeu

Esse problema é mais comum do que se imagina e se resume a estimar ganhar uma quantia e gastar muito mais do que deveria, antes mesmo de receber qualquer dinheiro. Essa realidade engloba filhos que antecipam o recebimento de bens ainda em inventário, ou profissionais que adiantam o recebimento de férias, décimo terceiro ou bonificação anual extra.

Em algumas situações, contudo, esses recursos acabam não sendo recebidos, ou ficam abaixo do previsto, fazendo com que seja preciso levantar dívidas para arcar com os gastos antecipados.

Incapacidade de administrar dinheiro

Poucas pessoas investem tempo na gestão do seu orçamento e sabem para onde vai o seu dinheiro. Assim, a maioria acaba gastando mais do que pode.

Sabendo disso, coloque no papel seus gastos e receitas e adote uma postura mais responsável com relação às suas decisões de consumo. Evite consumir por impulso! Você vai se surpreender ao verificar como é gratificante ter suas finanças equilibradas.

Dificuldade de poupar

A maneira mais simples de evitar o endividamento é efetivamente poupar e formar uma reserva para situações de emergência. Apesar disso, a maior parte das pessoas, independente de faixa de renda, encontra dificuldades em estabelecer uma estratégia de poupança. É exatamente esta reserva que permite que você não se endivide caso fique doente, perca o emprego ou venha a se separar.

Lembre-se que é mais fácil encontrar pessoas arrependidas de terem consumido por impulso do que reclamando de que deixaram de consumir para poupar. Não é preciso muito para começar: sempre é possível separar 5% do que você ganha para investimento. Basta adiar por algum tempo outro gasto menos essencial. É como reeducação alimentar: depois de algum tempo você se acostuma com os novos hábitos de consumo e se sente orgulhoso por isso, experimente!

Quando falar sobre dinheiro é tabu

Este é um problema que aflige muitas famílias. É importante que tanto o casal quanto os filhos participem, na medida do possível, no estabelecimento de metas e objetivos de poupança e investimento. Se todos se mantiverem informados, é mais fácil comunicar quando um dos membros adota um padrão de gastos que não está de acordo com o orçamento!

Nestes casos, a transparência é muito importante. Todos precisam ser honestos e objetivos. Caso contrário, as chances de você se surpreender no final do mês com uma conta absurda de celular do seu filho, por exemplo, são enormes.

Analfabetismo financeiro

Esta forma de analfabetismo atinge até mesmo os países mais desenvolvidos, onde uma parcela significativa da população é incapaz de gerir suas contas. Independente do grau de instrução, muitas pessoas simplesmente não apreciam a importância do planejamento financeiro.

No Brasil, pode-se dizer que existe uma herança claramente negativa do período hiper-inflacionário. Isso porque, diante de uma inflação mensal que chegou a superar 50%, o planejamento financeiro de longo prazo se tornava impossível.

Se você faz parte deste grupo de pessoas, está na hora de investir na sua educação. Assim como em qualquer outra área de ensino, o planejamento financeiro exige treinamento. A boa vantagem é que já existe muito material publicado sobre o tema, que pode ajudá-lo rapidamente a se tornar um especialista no assunto. Boa sorte!

Fonte: Site financaspraticas.com.br

Download de apostila para retirar o nome do spc. veja aqui.

- O que pode estar acontecendo?

No primeiro caso (1), você pode estar sendo vítima de protestos nos cartórios ou cadastros restritivos indevidos no SPC e SERASA feitos por empresas que ‘compram’ de outras empresas dívidas ‘podres’ (que não conseguiram ser cobradas ou que já tem mais de 5 anos).

Lembre-se que, como já explicado no site, o prazo máximo para que uma dívida possa permanecer no protesto ou nos cadastros de SPC e SERASA é de 5 anos a contar da data de vencimento da dívida (data em que deveria ter sido paga e não foi), e não da data do protesto ou da inclusão do cadastro. Portanto, a venda da dívida (cessão do crédito) ou o protesto de título não renova este prazo de 5 anos!

No segundo caso (2), é provável que você seja mais uma vítima das empresas que utilizam-se da ‘renegociação fantasma por telefone’ de dívida antiga, no qual o consumidor nunca fez renegociação alguma, mas a empresa alega que ‘fez sim’ um acordo por telefone, apenas para renovar a dívida, criando uma ‘nova dívida’ e assim, fazendo um novo cadastro, com novo número de contrato, com o único objetivo de enganar o SPC e SERASA e ‘sujar’ seu nome por mais 5 anos, contados da data de não pagamento da ‘suposta renegociação’.

Este tipo de agir tem como objetivo principal forçar o consumidor, que desconhece seus direitos, a pagar a dívida para ter o seu nome limpo novamente.

- Como eles podem cadastrar uma dívida com mais de 5 anos se o SPC e SERASA não mantêm cadastros de dívidas após este período?

A lei é clara pois, dívidas com mais de 5 anos, contados da data do vencimento (data em que deveria ter sido paga mas não foi) e não da data do protesto ou cadastro, não podem mais constar em registros de cartórios de protestos ou do SPC e SERASA.

Os órgãos de restrição ao crédito (SPC e SERASA) cumprem a lei, e não mantêm cadastros de dívidas por mais de 5 anos (a contar da data do vencimento da dívida).

Todavia, estas empresas enganam o SPC e SERASA, incluíndo em seus cadastros dívidas antigas com novas datas de vencimento, alegando que se trata de um novo contrato (renegociação ou acordo) que teria sido feito (normalmente por telefone) e não pago pelo consumidor, com novos números e até novos credores (no caso de venda da dívida) e com isto o órgão de restrição não tem como saber que àquela inscrição já não poderia mais constar nos cadastros, pois gerada de uma dívida com mais de 5 anos.
Fonte: www.endividado.com.br

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