Uma semana depois ele entrou em contato com a agência na qual é correntista e passaram um 0800 para que entrasse em contato, onde  mandaram aguarda o estorno para sua conta…e que teria que fazer uma micro filmagem, mas já se passaram quatro meses e até o presente momento, não lhe deram nenhuma resposta. O que fazer numa situação desta?

Todas as comunicações de ocorrências devem ser formuladas por escrito pelo correntista, e não se esqueça de manter em sue poder a cópia da ocorrência/comunicado protocolado pela gerência de atendimento do banco, independente do valor.

Em caso da gerência se recusar protocolar a correspondência, dirija-se a uma Delegacia de Policia e faça um Boletim de Ocorrência para informar o fato, somente assim temos como combater as irregularidades.

Tente novamente manter contato com a sua agência e comece a contar toda a história, mas vá pessoalmente, vale a pena lutar por aquilo que é seu de Direito, ou seja, os R$5,00.

Referência: poupaclique.ig.com.br

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Comunique o mais rápido possível
Apesar disso, o risco de fraude existe e não pode ser ignorado. Mas, a educação é parte importante do combate à fraude, e você, como usuário, pode se proteger dela tomando alguns cuidados simples e agindo rapidamente se suspeitar ter sido vítima de fraude. Afinal, quanto mais rapidamente contatar as autoridades competentes, maior a probabilidade de minimizar os danos contra a sua identidade, o seu crédito e a sua conta bancária.
A maioria das fraudes com cartão de crédito envolve falsificação. Segundo dados da VISA, cerca de 60% das fraudes mundiais e 52% das fraudes no Brasil são causadas pela falsificação de cartões. Os dados não deixam dúvida de que a primeira medida de segurança que você deve adotar para evitar as fraudes é proteger seus dados pessoais.

Na dúvida, bloqueie seu cartão
Ainda que o banco emissor possa suspender o seu cartão temporariamente se suspeitar de uso indevido, você como titular pode fazer o mesmo caso acredite ter sido vítima de fraude. Caso tenha outros cartões proceda da mesma forma, pois os fraudadores podem usar seus dados pessoais para tentar clonar outros cartões que possua.
As instituições financeiras são dotadas de tecnologia para descobrir de que lugar e computador essa compra foi efetuada, assim como o horário em que o crime ocorreu, de forma que quanto antes elas forem notificadas, mais rápido conseguem identificar o fraudador. Em geral, nos casos de suspeita de fraude, a polícia é notificada e fica responsável por apurar mais profundamente os crimes.

Formalize o alerta ao banco emissor
Para se precaver de futuras dores de cabeça, é imprescindível tomar duas medidas: anote o número de atendimento (toda ligação feita para as centrais de atendimento de instituições financeiras é gravada e possui um número para verificação) e solicite um fax que comprove o bloqueio ou cancelamento do cartão.
Redija uma carta para que a sua denúncia fique registrada e guarde uma cópia para si. Quando abrir novas contas, use senhas seguras, que não incluam dados de fácil acesso (data de nascimento, cidade onde mora e outros).

Peça um alerta de fraude
Peça ao banco emissor do seu cartão para que coloque um alerta de prevenção contra fraudes nos relatórios de crédito de sua conta e exija uma cópia do relatório. Alerte a instituição para não autorizar qualquer crédito sem a sua aprovação. Leia as faturas com atenção e comunique qualquer transação irregular.
Exija que um “alerta de fraude” e uma “declaração de vítima” mantenham-se ativo durante sete anos na sua conta. Envie os pedidos por escrito e guarde as cópias. Tente identificar pedidos de crédito que não fez, contas que não abriu e dívidas que não consegue explicar.

Faça um BO
Faça um boletim de ocorrência nas autoridades policiais da região onde mora. Guarde cópias do relatório policial para apresentar ao banco emissor se for preciso. Com isso, ficará claro que você foi vítima de um crime.
A Polícia Civil do Estado de São Paulo http://www.policia-civ.sp.gov.br/ oferece o serviço de Boletim de Ocorrência online nos casos de furto ou perda de documentos (cartões bancários, de crédito e talões de cheques) e furto de celulares.

Guarde cópias dos documentos
A cada passo do processo, guarde sempre cópias dos documentos, incluindo e-mails, correspondência escrita e gravações de chamadas telefônicas, em locais seguros.
Nem todas as conversas telefônicas são gravadas, de forma que o ideal é registrar – tudo o que foi discutido e os procedimentos a serem tomados, em um documento, carta ou e-mail, e guardar uma cópia de segurança. Se tomar estes cuidados, você não poderá ser responsabilizado pelo uso indevido do seu cartão por parte de fraudadores, o que certamente é um alívio.

Referência: tudosobreseguranca.com.br

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Apesar dos benefícios apregoados em horário nobre, o número de instituições diminui e, consequentemente, as opções e o poder de barganha dos consumidores também. Um passeio mais demorado pelas ruas do Centro Antigo comprova a redução das marcas.

Vale salientar que os bancos exercem papel vital na economia, apesar dos críticos de plantão. Sua atuação não se restringe à guarda remunerada de nossas economias, mas na intermediação e gestão destes valores, financiando compra de carros, casas e investimentos produtivos.

Aparecem também com frequência em listas de órgãos de defesa do consumidor. Um estudo recente demonstra um aumento significativo com relação a taxas e valores cobrados indevidamente. Apesar da luta inglória entre Davi e Golias, o consumidor pode se proteger. Basta seguir alguns conselhos.

Seja disciplinado: confira seu extrato periodicamente, questionando taxas e tarifas não usuais. Faça uso dos diversos canais de comunicação existentes.

Esteja atento: leia o contrato antes de assiná-lo, em especial os parágrafos sobre pacotes, taxas e tarifas. Guarde-o e consulte-o sempre que necessário.

Planeje: escolha um período e levante o número de extratos e saques em caixas eletrônicos, transferências e folhas de cheques, antes de escolher um pacote de benefícios. Com planejamento, você verá que há possibilidades de redução ou novas formas para se obtê-los.

Negocie: gerentes de agência são medidos pelo número de novas contas e percentual de desertores. Saiba também que clientes antigos custam menos às empresas de serviços. Avalie sua situação e sente-se à mesa para negociar.

Concentre: evite manter vínculos em diversos bancos e instituições financeiras. Além da maior dificuldade de controle, dispersar recursos reduz o poder de barganha.

Compare: mantenha o hábito de pesquisar taxas e tarifas em alguns bancos, cuja base pode ser trocada periodicamente. É prática comum a publicação de estudos em órgãos de proteção ao consumidor.

Com o crescimento da economia e o ingresso de milhões de novos correntistas – trabalhadores informais agora com carteira de trabalho – as chances são de que instituições bancárias continuem no topo da lista de reclamações. Tarifas máximas e mínimas poderiam ser regulamentadas, ao menos a esta nova massa de clientes, cujo ganho adicional poderá ser corroído por taxas e valores indevidos.

Referência: cdluberaba.com.br

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Passo 1: Obtenha o saldo atual pelo seu extrato bancário;

Passo 2: Acrescente todas as transações que você registrou e que constam do extrato;

Passo 3: Subtraia todos os cheques em aberto (cheques que você preencheu, mas que ainda não foram compensados pelo sistema bancário);

Passo 4: Compare o resultado com o saldo atual.

Observação: O saldo de seu balanço deverá ser ajustado para incluir:

deduções para taxas de serviços ou outras despesas;
adições para depósitos diretos e juros auferidos.

Lembrete: Quando resgatar um cheque devolvido guarde-o, pois ele servirá também como comprovante da regularização de sua conta bancária.

Fonte: igf.com.br

Estas e outras dicas você encontra no site Nome limpo  -  www.giga7.net/nomelimpo

Tristeza. Chegou o fim do mês e o que não pára de crescer são suas contas e seu saldo negativo no banco? Acalme-se. Selecionamos algumas dicas práticas e infalíveis para te ajudar a economizar afinal, a preocupação constante com sua saúde financeira pode gerar rugas e uma dor de estômago daquelas…

Cheque especial: o vilão
Parece bom mas no fundo, não é. O cheque especial (crédito vinculado em conta bancária) pode trazer inúmeros problemas aqueles que o utilizam em excesso. Simone Domingues, contadora e sócia-diretora da Trade Contabilidade, explica que é preciso tomar muito cuidado com essa opção, já que os juros são muito altos, entre 8% e 11% ao mês, e aumentam ainda mais sobre o valor devido com a nova alíquota do IOF.

Saldo verdadeiro x crédito imediato
Apesar de maldosa, a tática de alguns bancos em somar o valor de saldo real com o crédito pré-aprovado nos extratos funciona como um chamariz para uma dívida sem fim. “O consumidor, por falta de conhecimento ou necessidade, tem a falsa impressão de que esta soma compõe seu saldo real e passa a utilizar o crédito disponibilizado na conta bancária como se fosse parte de seus rendimentos”, alerta Simone.

Pré-datado do bem
Organize seu orçamento e opte pelo cheque pré-datado, que agora não tem mais a cobrança da CPMF. Muitas vezes é mais viável parcelar uma compra com cheques do que com cartão, a depender das condições do estabelecimento e, claro, de seu limite e melhor data de compra no cartão de crédito.

Não faça dívida da dívida
Se você estiver com uma dívida no banco, fique atenta aos juros cobrados quando a instituição lhe procura para negociar. Alguns bancos chegam a cobrar quase o dobro do valor devido ou mais que isso, apenas aplicando os juros do novo parcelamento. Nesse caso é melhor que a pessoa procure quitar à vista o débito, através de um empréstimo pessoal junto uma financeira de sua confiança. “Além de pagar juros mais baixos, é possível renegociar a dívida anterior e conseguir um bom desconto pelo pagamento in cash”, explica a especialista.

Cancele o crédito
Se você é impulsiva e quer mesmo dar um fim à sua vida de gastadora, um dos passos mais radicais e importantes é cancelar créditos. Você pode pedir ao banco que retire o limite da conta corrente, por exemplo. Mas sempre envie uma carta com a solicitação encaminhada ao gerente com aviso de recebimento, exigindo o cancelamento imediato do cheque especial e pedindo uma resposta no prazo de 10 dias, após a devolução do comprovante da entrega da correspondência. “Assim o correntista evita que sua dívida aumente já que, depois do cancelamento, o banco não pode mais cobrar juros sob o contrato”, resume.

O que fazer em caso de abuso?
O consumidor brasileiro é pouco informado sobre seus direitos. A maioria não lê nem analisa o contrato de abertura de conta em banco e depois, sofre com a cobrança de taxas e burocracias indevidas. “No caso de abuso mesmo, o correntista pode ingressar com uma ação revisional de contrato, já que, além de abusiva, a cobrança de juros capitalizados mensalmente é ilegal no país”.

Fonte: site www.igf.com.br

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O foco deste artigo não é comparar os tipos de cartões (crédito e débito). Cartões são ferramentas criadas para facilitar a troca de dinheiro e a compra de bens e serviços. Isso significa que ambos os tipos de operação, muitas vezes disponíveis numa mesma tarjeta plástica, são úteis e têm seu valor. Acontece que, para aqueles em dificuldades, o cartão de débito é muito mais indicado. Vejamos algumas razões para usá-lo com mais freqüência:

Razão 1: Você só gasta o que tem. Antigamente, era o cheque. Hoje é o cartão de débito. Você vai, compra, passa o cartão e o dinheiro “sai”, na hora, de sua conta corrente. O cheque funcionava bem, mas se o recebedor deixasse de depositá-lo na data presente (ou combinada), todo o orçamento poderia se comprometer. Sim, porque a maioria da população só gerencia suas finanças pela contabilidade mental, que não funciona. Com o cartão de débito não tem erro: comprou, pagou!

Razão 2: Você evita usar, incorreta e incoerentemente, o tempo nas negociações financeiras. Muitas pessoas não sabem lidar com os pagamentos pré-datados do cheque (que termo “velho”, hein?) ou cobrados em datas fixas, posteriores ao ato da compra. É verdade, tem gente que se perde e comumente usa o crédito rotativo do cartão de crédito. Com o débito, o tempo é hoje, agora. Se você sofre para avaliar os danos do crédito em seu orçamento, experimente usar o cartão de débito por alguns meses.

Razão 3: Você desenvolve a disciplina e o controle orçamentário. O que acontecerá se você comprar um produto hoje e, depois de alguns dias, tentar comprar outra coisa e a transação não for completada por conta de saldo insuficiente? Ou você interpreta o acontecimento como chance de avaliar suas finanças e manter um controle mais rígido de seu fluxo de caixa, ou deixa-se levar pela hipocrisia e manda passar “no crédito”.

Repare que quando você usa o cartão de débito, um controle rigoroso das despesas do dia-a-dia se faz necessário. Cada comprovante deve ser lançado em um controle de orçamento, de modo que você analise como os gastos evoluem e defina (e respeite) os limites para as próximas compras. Isso ajuda a criar, tanto em você, quanto em sua família, disciplina.

Razão 4: Você compra melhor. Como conseqüência da reconhecida maior disciplina, é possível aprender a priorizar melhor seus desejos e, assim, seus gastos como um todo. Comprar melhor significa comprar o necessário e o supérfluo, desde que o fluxo de caixa da família, os investimentos periódicos e os objetivos de curto, médio e longo prazos sejam respeitados. Ou comprar o necessário, deixando o supérfluo para a próxima data possível, respeitando os mesmos pontos citados.

Razão 5: O extrato bancário fica mais claro. Quando se usa o cartão de débito, a operação fica registrada no histórico de movimentações de sua conta corrente. Claro, o histórico do cartão de crédito também vem detalhado na fatura. A vantagem do cartão de débito é que essa informação está junto do extrato de sua movimentação, o que facilita o controle e a “fotografia” de sua real situação financeira.

Tenho certeza que você, usuário do cartão de débito, é capaz de listar inúmeras outras razões para justificar seu uso no dia-a-dia. Que tal levarmos adiante este exercício? Experimente listar, no espaço para comentários, as razões que o fazem optar (ou não) pelo cartão de débito. Eu, por exemplo, uso o cartão de débito em pelo menos 60% das transações cotidianas – percentual que vem aumentando bastante.

fonte: site.igf.com.br

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Diante da maior facilidade de acesso ao crédito, muitos consumidores não resistem e acabam optando pelo financiamento de suas compras, sem o menor planejamento para o bom uso dos recursos.

Justamente por essa falta de controle do orçamento, as pessoas acabam se atolando em dívidas. Abaixo tentamos identificar dez razões pelas quais o problema ocorre:

Perda de renda sem ajuste nas despesas

Você já parou para pensar nisso? Quando o poder aquisitivo das pessoas aumenta, elas rapidamente tendem a aumentar seu padrão de gastos, ajustando-se à nova realidade de salário. Mas… a contrapartida nem sempre é verdadeira, ou seja, o consumidor não ajusta seus gastos com a mesma rapidez diante de uma redução em sua renda!

Acreditando que a situação seja temporária, muitas pessoas optam por equilibrar o orçamento através do levantamento de dívidas. Porém, o que deveria ser provisório acaba se transformando em permanente, abrindo-se a porta para uma situação de desequilíbrio financeiro.

De repente você está desempregado!

A perda do emprego pode ser vista como uma das causas para a redução de renda, discutida acima. O maior problema aqui é subestimar o tempo e os custos associados à recolocação profissional, que podem, inclusive, acabar elevando padrões de gastos temporariamente. Nesta hora, é importante não se abalar emocionalmente e agir rápido. Por mais que cortar gastos seja a última coisa que passe pela sua mente, ela deve ser, na verdade, a primeira providência a tomar.

Não se esqueça que muitas empresas evitam contratar pessoas com nome sujo. A razão para isso é simples: a preocupação com o gerenciamento financeiro das suas contas acaba prejudicando o desempenho do profissional.

Despesas médicas podem acabar com sua saúde

Não são poucos os casos de pessoas que acabam sofrendo problemas de saúde, e por isso são forçadas a gastar com o tratamento, ou a se ausentar do trabalho. Por este motivo, sobretudo no caso de profissionais liberais e autônomos, vêem-se diante de dificuldades financeiras.

Nestas horas, levantar um financiamento pode ser a única alternativa para fazer o tratamento de saúde, ou para manter o pagamento das contas em dia, e assim evitar a inadimplência.

Divórcio: separação de bens, mas não de gastos

Mesmo que você não esteja casado, basta que se encontre em uma relação estável, para que possa ser envolvido pela realidade da divisão de bens, e até mesmo pagamento de pensão ao ex-cônjuge/companheiro.

De repente a pessoa passa de uma situação em que podia contar com a outra para dividir os gastos, para a realidade de não só ter que arcar com eles sozinha, mas ainda ter que partilhar parte de seu rendimento, ou patrimônio.

Isso sem falar, é claro, dos custos associados ao processo em si. Dependendo como se deu a separação, além de gastar com advogado, é possível que surja a necessidade de outros tratamentos, para possíveis traumas psicológicos, por exemplo.

Jogos e outros vícios

Ainda que o jogo seja ilegal no País, não há como negar sua existência. Infelizmente, muitas pessoas acabam viciadas, perdendo completamente o controle dos seus gastos.

Em alguns casos, o jogo é apenas um entre outras formas de vícios, que vão desde o consumo compulsivo até a dependência química. Os efeitos ao orçamento são ainda mais prejudiciais nesses casos!

Gastando aquilo que não recebeu

Esse problema é mais comum do que se imagina e se resume a estimar ganhar uma quantia e gastar muito mais do que deveria, antes mesmo de receber qualquer dinheiro. Essa realidade engloba filhos que antecipam o recebimento de bens ainda em inventário, ou profissionais que adiantam o recebimento de férias, décimo terceiro ou bonificação anual extra.

Em algumas situações, contudo, esses recursos acabam não sendo recebidos, ou ficam abaixo do previsto, fazendo com que seja preciso levantar dívidas para arcar com os gastos antecipados.

Incapacidade de administrar dinheiro

Poucas pessoas investem tempo na gestão do seu orçamento e sabem para onde vai o seu dinheiro. Assim, a maioria acaba gastando mais do que pode.

Sabendo disso, coloque no papel seus gastos e receitas e adote uma postura mais responsável com relação às suas decisões de consumo. Evite consumir por impulso! Você vai se surpreender ao verificar como é gratificante ter suas finanças equilibradas.

Dificuldade de poupar

A maneira mais simples de evitar o endividamento é efetivamente poupar e formar uma reserva para situações de emergência. Apesar disso, a maior parte das pessoas, independente de faixa de renda, encontra dificuldades em estabelecer uma estratégia de poupança. É exatamente esta reserva que permite que você não se endivide caso fique doente, perca o emprego ou venha a se separar.

Lembre-se que é mais fácil encontrar pessoas arrependidas de terem consumido por impulso do que reclamando de que deixaram de consumir para poupar. Não é preciso muito para começar: sempre é possível separar 5% do que você ganha para investimento. Basta adiar por algum tempo outro gasto menos essencial. É como reeducação alimentar: depois de algum tempo você se acostuma com os novos hábitos de consumo e se sente orgulhoso por isso, experimente!

Quando falar sobre dinheiro é tabu

Este é um problema que aflige muitas famílias. É importante que tanto o casal quanto os filhos participem, na medida do possível, no estabelecimento de metas e objetivos de poupança e investimento. Se todos se mantiverem informados, é mais fácil comunicar quando um dos membros adota um padrão de gastos que não está de acordo com o orçamento!

Nestes casos, a transparência é muito importante. Todos precisam ser honestos e objetivos. Caso contrário, as chances de você se surpreender no final do mês com uma conta absurda de celular do seu filho, por exemplo, são enormes.

Analfabetismo financeiro

Esta forma de analfabetismo atinge até mesmo os países mais desenvolvidos, onde uma parcela significativa da população é incapaz de gerir suas contas. Independente do grau de instrução, muitas pessoas simplesmente não apreciam a importância do planejamento financeiro.

No Brasil, pode-se dizer que existe uma herança claramente negativa do período hiper-inflacionário. Isso porque, diante de uma inflação mensal que chegou a superar 50%, o planejamento financeiro de longo prazo se tornava impossível.

Se você faz parte deste grupo de pessoas, está na hora de investir na sua educação. Assim como em qualquer outra área de ensino, o planejamento financeiro exige treinamento. A boa vantagem é que já existe muito material publicado sobre o tema, que pode ajudá-lo rapidamente a se tornar um especialista no assunto. Boa sorte!

Fonte: Site financaspraticas.com.br

Download de apostila para retirar o nome do spc. veja aqui.

De acordo com o professor coordenador do curso de economia da FAAP (Fundação Armando Álvares Penteado), José Geraldo Soares Melo, a primeira providência a tomar é fazer uma lista com todas as dívidas, para ter clareza do quanto e em que a pessoa está devendo.

Feito isso, o próximo e segundo passo é verificar a carga de juros que incide sobre cada débito. “Muitas vezes, as pessoas pagam em juros mais da metade ou o dobro do valor daquilo que comprou. Calcular os juros, especialmente antes das compras, é uma atitude que deve se tornar hábito”, argumenta o professor.

Pagamento
Assim que tomar ciência de tudo o que deve, a terceira medida é partir para a renegociação. Melo alerta que, na intenção de receber o montante devido, grande parte dos credores renegociam os juros, o que pode significar uma redução de até 50%.

A partir daí, no quarto passo, o endividado deve tomar uma decisão muito importante: procurar uma linha de crédito com juros menores do que os das contas que ele já está pagando e assim substituir várias dívidas por uma. Contudo, diz ele, esta não é uma tarefa fácil.

Além disso, o endividado pode optar pela venda de um bem, como um carro, por exemplo, para quitar os débitos e financiar outro com juros bem menores, o que, segundo o professor, é o mais indicado.

Ou ainda, na impossibilidade das duas alternativas anteriores, fazer uma readequação do orçamento e ir se livrando das dívidas aos poucos, priorizando aquelas com juros maiores e as essenciais (contas de água, luz, entre outras).

Pagou? E agora?
Bom, a partir do momento que a pessoa está conseguindo honrar seus compromissos ou mesmo quitou totalmente os seus débitos, vem o quinto e mais importante passo: tomar consciência do seu real padrão socioeconômico.

“Em primeiro lugar, a pessoa tem que entender que ela gasta mais que sua renda. Então, ela deve se reestruturar e passar a ter um padrão de vida condizente com o seu orçamento, cortando os gastos excessivos e substituindo serviços e produtos, quando necessário”, diz o professor.

Neste sentido, Melo ainda aconselha que a pessoa tome três providências:

• Faça um orçamento doméstico. Anote todo e qualquer gasto. Saber para onde está indo o seu dinheiro é muito importante para entender o que é supérfluo ou não;
• Não compre nada a prazo. Poupe e pague à vista. Os juros das compras parceladas são altos e, na maioria das vezes, o valor total a prazo daria para comprar dois produtos à vista;
• Resista às tentações. Compras por impulso são um veneno para o orçamento doméstico. “Se der vontade de comprar, pare, respire e só compre depois de três dias. Se for algo que a pessoa não precisa, ela se esquecerá do objeto desejado antes deste período”, diz o professor.

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Fonte: http://www.igf.com.br

Sustar cheque roubado

O correntista com cheques roubados, furtados, perdidos ou extraviados deve comunicar a ocorrência ao banco o mais rapidamente possível e pedir cancelamento, se estavam em branco quando se verificou a ocorrência, ou sustação, se já haviam sido preenchidos. Para cancelar cheques roubados, furtados ou extraviados, o cliente deve apresentar ao banco boletim de ocorrência fornecido pela polícia. Mesmo que o roubo, furto ou extravio ocorram fora do horário de expediente bancário, o correntista pode fazer o registro da ocorrência e o pedido de cancelamento ou sustação, de imediato, por telefone, junto à Central de Atendimento do seu banco. No mesmo prazo de dois dias úteis, deverá confirmar o cancelamento ou a sustação e entregar o boletim policial com o registro da ocorrência, se tiver sido roubado, furtado ou extraviado, para evitar o cancelamento do pedido que havia sido feito provisoriamente. Os bancos não podem cobrar taxa de devolução dos clientes quando se tratar de cheques cancelados por roubo ou furto acompanhados de boletim de ocorrência. O consumidor também poderá registrar o furto, roubo ou extravio do cheque indo diretamente no balcão da CDL (Câmara Dirigente Lojista) da sua cidade. As despesas de registro e de controle do cancelamento ou sustação dos cheques roubados, furtados ou extraviados são de responsabilidade do correntista, que terá como garantia do banco o não acolhimento desses cheques. A tarifa para cobertura dessa despesa deverá ser cobrada uma única vez.

Fonte: Spcbrasil

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